《个人养老金实施办法》本月正式向社会公布，对谁能买、怎么买、资金如何运行管理、收益如何等进行了明确规定。
个人养老金时代的到来意味着什么？11月13日，在华东师范大学举办的个人养老金发展与多层次养老金体系构建高峰论坛上，来自政界、学界、业界的专家学者进行了探讨。
个人养老金要遵从市场法则
是个人理财行为
中国社会保障学会会长、中国人民大学郑功成教授做了主旨演讲。他指出，建立个人养老金是国家规范财富积累机制的有益尝试。要把社会分配制度的完善摆在扎实推进共同富裕的优先位置，把规范财富积累机制作为重要命题。
他指出，基本养老金制度是法定制度安排，是多层次养老金体系的根本。“这个制度必须遵循公平、普惠的法则，必须能满足老年人基本生活的经济来源，可以提供稳定安全的预期，能保障有效，要让人民对基本养老金制度有信心、能安心，这是多层次养老金制度体系中最重要的。”
“企业年金与职业是重要的制度安排。它体现了劳动的价值，需要维持适度普惠性。”但个人养老金的功能，郑功成教授认为是锦上添花，是有益补充。“要准确把握个人养老金的性质，关键是遵从市场法则。”在郑功成教授看来，个人养老金是个人的理财产品，是一种个人财富机制，要遵从市场法则，实现供需的有效对接，实现有效供给、有效需求和有效竞争。
对于个人养老金的定位，中国社会保障学会副会长兼养老金分会会长何文炯教授认为，此次文件出台的个人养老金的服务对象定位于中高收入群体而不是中低收入群体。他认为，目前中国养老金领域存在严重的结构性矛盾，要解决这一矛盾，要让中高收入群体认识到基本养老金能够满足基本需要，但仅仅有基本养老金不够满足需求，还需要补充性养老保险。
税收优惠力度和激励作用不足
可能存在参与率低问题
中国社会保障学会副会长、浙江大学金维刚教授详细分析了我国目前的养老保险体系三支柱现状和其中分别存在的问题。即：第一支柱——“一枝独大”，第二支柱——企业年金与职业年金发展严重失衡，第三支柱——“一棵幼苗”。
“第二支柱企业年金一直没有发展起来，历经十七八年，现在建立了企业年金的企业截至去年只有不到12万家。”金维刚教授指出，导致企业年金发展滞后的主要原因是基本养老保险负担比较重，企业内部人员复杂、流动性也比较大，税收优惠力度不够，所以企业不愿意建立企业年金。
金维刚教授分析认为，未来个人养老金市场发展中可能存在参与率低、税收优惠力度和激励作用不足、个人投资选择有局限、存在投资风险等问题。
清华大学公共管理学院杨燕绥教授认为，合并二三支柱管理将会是一种趋势，建议降低中小民营企业和灵活就业人员的统筹账户缴费，并对其实行雇主供款制，直接计入职工个人养老金账户；加强定点服务银行准入和监管，管理雇主公款和个人储蓄两个权益账户。
