近日，《个人养老金实施办法》已经正式落地。但还是有人搞不清到底要不要参与以及怎么参与？看新闻学知识懂经济，记者今天帮助大家快速了解个人养老金。

1、怎么参与？

参加个人养老金，分三步走，第一就是去银行开一个个人养老金账户，第二就是每月存一笔钱进去，可以做一些投资，但是每年能存进去的上限是12000元。第三就是等你退休的时候把这个钱取出来可以养老。但是注意，除了部分特殊情况不能提前取。

2、有什么好处？

首先可以少缴个税，我们每月拿到的工资是要缴个人所得税的，如果你每月向个人养老金账户存进1000元，那这1000元就是免税的，想要取出来的时候再按照3%的税率去交税。个税是分档的，收入越高交的越多，那么你收入越高省的越多。

假设你每年的收入是10万元，那么利用这个账户，每年能够省到1200元。

第二，个人养老金账户不仅能省钱也能赚钱，你可以利用这个账户去做投资，钱生钱。这里的投资和我们平时能买的投资有什么区别呢，最大的区别是，这个账户中有些特殊的产品是外面买不到的。在这个账户中，你可以买保险、储蓄、基金、理财。特别是养老产品（Y类基金）将享受管理费和托管费减半的优惠，这意味着，Y类基金比其他基金有机会获得更好的回报。

3、怎么选开户银行？

那谁可以参加呢，个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

上海市作为36个先行城市之一，有共23家银行可以开户。包括工、农、中、建、交和邮储6大国有银行，招商、兴业、浦发、中信等12家股份制银行。

目前，各家银行也是各显神通，给出了开户的各种福利，比如现金红包返现等。但是，最终选择哪家银行，绝对不是看重开户的福利。我觉得方便、常用卡、基金申购费率便宜、实力强的银行优先，根据每个人的需求选择。

1人只能在1家银行开立资金账户，当然，如果在某银行开了账户后想要更换银行也是可以的，只要向原商业银行提出，经信息平台确认后，就可以了。

4、产品怎么买呢？

截至11月27日，个人养老金产品上线最多的是基金，共129只FOF基金，保险产品7只。

从建立个人养老金的初衷来看，当然是要追求较高的长期稳定收益，基金产品似乎更能满足要求。投资储蓄、银行理财等产品主要赚的就是节税的钱。

129只基金成立时间都不算长，最早的是2018年成立，也就4年的时间。因此，我们不能根据成立以来的回报率来选择基金，而是更多地参考它的年化收益率。今年，股市和债市都有比较大的波动，在这种情况下，回撤控制好的基金更值得关注。