近日，同方全球人寿携手清华经管学院中国保险与风险管理研究中心共同发布2022中国居民退休准备指数调研报告。结合报告发布，清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正、同方全球人寿副总经理彭勃就近期网友热议的渐进式退休话题、个人养老金等展开深入探讨。

国民养老意识和行动正悄然变化

延迟退休对居民主要将带来哪些方面的影响？陈秉正教授解释到，延迟退休其实可以缓解个人在退休储蓄方面的压力，有助于增加退休期间的收入水平。从理论上来说，延迟退休以后的生活时间相对更短了，退休储蓄的压力应该是更少了。当然不同人群的影响应该是不一样的。根据《2022中国居民退休准备指数调研报告》显示，近年来，赞成或者不反对延迟退休人数的比例越来越高了，已经接近80%。对这项政策持更支持态度的人大多具有这样一些特征：收入比较高、处在管理、技术工作岗位、体制内的人群，身体健康的人群。而收入比较低的人，从事体力工作、学历相对低、体制外、身体状况欠佳的人，他们确实更愿意早点退休。

在谈及普通人存多少钱够退休养老时，陈秉正教授建议大体上可按照现在国际上通行的“70-80原则”，也就是说如果退休以后用于日常生活需要的收入能够达到退休前日常生活水平的70%到80%，按照这样一个标准来做退休财务准备。

具体到个人，彭勃认为养老不光是一个储蓄问题，还要考虑到长寿风险，近些年平均寿命大概每4-5年增长一岁，也就是说退休后可能会有40年左右甚至更长的时间生活，要对养老金增长和健康支出做出合理的判断。

消费者对养老产品的安全性要求很高

去年，国家正式启动实施个人养老金制度，这具有标志性意义，标志着我国多层次、多支柱养老保险制度框架基本形成。个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施。实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。陈秉正教授指出， “个人养老金作为一项全新的制度刚刚推出不久，政府需要在部分城市或地区先试行，积累经验后再逐步推开。我认为，未来随着税收激励力度不断加大，个人养老金有望真正做起来。”

值得注意的是，2022年入选个人养老金产品的7家公司8款专属商业养老保险产品中，稳健型账户2022年结算利率最低为4%，最高为5.15%；而进取型账户2022年结算利率最低为5%，最高可达5.7%。

在彭勃看来，相对于短期收益率，长期来看，消费者对于养老产品的安全性要求是非常高的。未来的长期利率可能继续下滑、股市存在变数的情况下，保险公司在资产管理方面需要更加稳健。

此外，彭勃指出， 随着老龄化加剧，老年人健康问题、长期照护问题日益凸显，而目前市场上提供与之匹配的保险产品不多。为此，同方全球人寿在养老领域推出了系列产品，包括有分红型、非分红型的养老金。此外，其也在积极开发和完善未来的长期护理保险，在变额年金领域积极探索。公司近期推出了“全+”康养服务，链接优质护理及养老服务资源，为星级客户提供以“1个养老顾问+2个养老方式”为基础的全面养老服务体系。

头图来源：图虫