为帮助金融机构充分运用数字化手段提升反制能力，近日，静安科企合合信息公司旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”基于人工智能及商业大数据技术，推出一站式反电诈工具，助力金融机构打赢面向不法分子的“科技战”。

电信诈骗黑色产业链组织架构成熟，上下游分工明确。对公账户现已成为电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”，注册、买卖对公账户也成为电诈黑市的一条专门的产业链，有专门的团伙负责成立公司、办理工商营业执照，开设对公账户，然后再贩卖包括营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户。这些被买卖的“对公账户”，经几道转手之后，最终成为电信网络诈骗团伙的洗钱账户。

在金融场景中，应对新型电信欺诈的挑战，用传统的风控方法难以防范，一个重要因素在于账户主体难以识别。在开户前，凭借银行工作人员的个人经验，很难识别注册账户的企业是否涉嫌电信诈骗，对潜在的电诈风险的把控存在较大不确定性。另一个重要因素在于缺乏相应的工具用于持续监测账户风险。在开户后，信息的碎片化和滞后性增加了风险管理的难度，因无法及时发现账户主体的关键信息变更，往往会错失事前防范的机会。因此，银行需要引入新技术，来解决信息识别不全面、不及时、不准确的问题，AI加持下的商业大数据技术是反电诈的一道“利器”。

基于启信宝数据平台汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构、超1000亿条实时动态商业大数据、超1000个数据维度，“启信慧眼”可为银行等金融机构提供多源数据资产、多维数据模型以及多类技术应用，助其在开户前高效完成尽职调查，通过及时洞察到空壳风险、关联企业风险等信息，严格防范异常开户，并在开户后持续监测新增风险、变更信息、舆情信息，减少反电诈工作的“死角”。

通过“启信慧眼”的企业尽调功能，银行客户经理可以快速查看开户企业的空壳指数、实控人关联企业数量、关联企业风险等几项关键维度，并展开针对性排查，高效识别并拦截存在异常特征的企业账户。

面对数以千计的对公账户，以及以“月”为频率的核查任务，银行风险部的工作量之大不言而喻，极易发生风险遗漏、监控滞后等情况。银行客户经理可借助“启信慧眼”风险动态、批量尽调、舆情监控等多项工具，对账户进行全生命周期管理，持续开展排查工作，对潜在的电诈风险进行预警，及时处置风险账户，确保存量账户的合规使用。

据悉，“启信慧眼”支持同时在线跟进上万家企业的司法风险、经营风险、变更风险等信息，同时基于多渠道进行敏感信息追踪，通过AI技术一站式挖掘企业舆情风险，从而帮助银行客户经理排查关联企业的风险，及时阻断电诈事件。

头图来源：图虫