你有银行账户是处于“沉睡”状态吗？这段时间，包括工行、南京银行、浙商银行等在内的多家银行“接力式”开展“沉睡账户”管理工作，涉及长期未发生主动交易且余额较低的个人银行账户。

哪种情况下会被认定为“沉睡账户”？

什么是“沉睡账户”，“沉睡账户”究竟有什么风险呢？所谓“沉睡账户”，主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。简而言之，“沉睡账户”就是指那些被用户长期闲置甚至遗忘的账户，包括活期储蓄账户或结算账户、定期存款账户等。

浙商银行日前在官网发布的《关于开展2024年度长期不动个人银行账户清理工作的公告》中，对“沉睡账户”有了更为细化的定义。该公告对应的“沉睡账户”，是指截至2024年10月31日连续两年及以上未发生存取现、汇款转账等主动类资金交易，无未结清贷款且账户余额（含金融产品）小于等于10元的个人银行账户（Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户，不含信用卡）。

如上述账户仍需继续使用的，账户持有人应在2024年11月30日前完成一笔包括存取款、转账、缴费等在内的动账交易，即可视为确认保留该账户。逾期未确认保留的，该账户将被暂停收付功能，但账户余额、交易流水等均完整留存。后续账户持有人可前往该行任一网点恢复账户使用，或退还账户余额后办理销户手续。

本月15日起，南京银行也启动了针对有关“沉睡账户”的清理工作。按照该行相关公告，截至去年12月31日，连续两年以上（含两年）未发生主动交易，且活期账户余额小于等于10元的银行结算账户，如果在今年11月14日前没有办理销户或保留业务手续，银行将进行销户处理。对于已被销户的个人账户，账户持有人可通过该行手机银行App搜索“集中销户资金支取”办理销户资金返还，也可持有效身份证明文件原件、银行卡（折）等材料至该行网点办理相关手续。

在相关公告中，记者注意到，各家银行都提到一个细节，“沉睡账户”提醒提示期间，银行不会发送“激活账户”“唤醒沉睡账户”等网络链接，不会以任何理由要求个人用户转账。用户应留心此类骗局，既不点击链接，也不转账汇款。

事关跨境赌博、洗钱、电信诈骗

近年来，我国银行账户的数量在持续增长。来自中国人民银行的统计数据显示，截至今年一季度末，全国共开立银行账户145.77亿个，其中，个人银行账户144.72亿个，环比增长0.76%。在这个庞大的数字里，不乏“沉睡账户”。

那么，“沉睡账户”有什么风险？为什么需要被清理？对此，业内相关人士强调，银行账户服务是所有金融服务的基础。大量“沉睡账户”的存在，不仅浪费银行资源，也不利于用户提高资金使用效率，还会提升电信网络诈骗风险。

“不法分子会采用租借、买卖等手段获取大量银行账户，以从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为，给个人乃至社会造成极大的经济损失。”该人士进一步表示，减少“沉睡账户”，对于银行来说，可以更好地管理账户资源，避免闲置资金资源的浪费，从而更专注于提升金融服务。

记者了解到，如果在提醒提示公告期过后，“沉睡账户”的主人依然“杳无音信”，银行则通常会暂停账户服务，后续需要客户本人持个人身份证到柜面核实，再办理账户的重新启用或注销流程。

养成合理开卡、科学用卡的习惯

事实上，“沉睡账户”的清理，既是银行业提升金融服务质效、践行金融服务人民性的重要路径之一，也是贯彻落实监管合规的重要体现。

采访中，多位金融业内人士表示，无论是信用卡还是借记卡，银行都应严格规范发卡营销行为，强化银行卡的合规性管理。在持续完善“沉睡账户”管理工作的同时，银行还应建立健全内部监控机制，定期审查账户活动，通过数据分析及时发现潜在风险，并采取相应措施进行干预，积极防范风险，提高整体运营效率。

记者提醒，注意养成合理开卡、科学用卡的习惯，在个人账户密码、有效手机号等方面做好防护，避免个人信息泄露，还应定期梳理名下的银行账户和资产状况，及时掌握个人资金动态，主动注销确定不会再使用的“沉睡账户”，切实降低账户被非法盗用的风险。

头图来源：图虫