调门槛、降利率、禁信用卡！面对疯狂的金价，银行火速三连击，“限流”黄金业务。2025年以来，黄金价格一路强势上涨，频频刷新高点。截至4月1日，伦敦市场现货黄金一度达到3147.93美元/盎司，创下历史新高。
金市持续火爆，金条价格随之水涨船高，消费者对黄金投资的热情持续高涨。然而火热市场背后，乱象也悄悄露头。多家银行、交易所网站紧急发布消费者权益保护风险提示；多家银行通告，禁止使用信用卡“炒金”投资、套现；同时，有银行还对部分黄金类业务进行投资调整，如提高积存金起投门槛、下调黄金账户利率等以防控风险。
“空少套白狼“赚黄金差价
在各大社交媒体平台上进行关键词检索，可以看到大量“信用卡买黄金攻略““信用卡买黄金空手套白狼”等内容；还有部分投资者利用分期免息政策、积分兑换黄金等手段来获取更多利益。
甚至有一名网友在社交媒体平台分享了自己先后利用信用卡购买约30万元黄金“炒金”的经历。也就是说，在黄金价格下跌时刷信用卡买入，黄金价格上涨时再将其卖出。
“使用部分银行免息分期贷款，或者用积分来抵扣购买黄金产生的利息，就可以实现成本最低‘抢金’，前后可能只涉及出售黄金的手续费。”一名投资者向记者表示，这种方式不仅可以实现低成本甚至无成本获取收益，还能积累信用卡积分。
例如，信用卡免息期通常至少在30天以上，在黄金价格相对低位（如850元/克）时买入，等到黄金价格上涨到920元/克时卖出，不仅能赚取差价，还能用这笔钱还上信用卡账单，甚至还能赚取额外的利润。
记者注意到，当前部分平台、金店买黄金能使用多家银行的信用卡。比如，周生生金店就支持交通银行、建设银行、邮储银行等多家银行信用卡分期。中国黄金京东自营店支持农业银行、中国银行、交通银行、中信银行、浦发银行、平安银行、兴业银行、江苏银行等多家银行的信用卡支付。有投资者表示这或使得黄金“套现”方式变得更为畅通。
影响征信，银行发声严控
其实，类似的情况一直存在，监管一直以来都明确要求，信用卡不得用于投资等领域，包括黄金投资。
“一旦购买后金价下跌，并且在信用卡还款日之前仍未回升，投资者就不得不低价抛售，最终导致亏本套现。”一名股份行信用卡中心人士对记者表示，尽管去年以来黄金价格涨势迅猛，但黄金接下来的走势难以准确预判，如果免息期到期日投资者还未还上本金，将面临银行收取透支利息，还有可能形成不良信用记录。黄金回收平台的规范性参差不齐，也可能导致投资者无法获取预期收益。当下，黄金回收市场鱼龙混杂，存在回收价与市场价价差较大、手续费不一、回收商刻意抬高回收门槛等现象。
为了防范该类行为、审慎管理信用卡风险，近日，包括兴业银行、江苏银行在内的多家银行发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。
例如，江苏银行在公告中称，近期，黄金价格波动较大，不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。该行在公告中明确，信用卡仅限于持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。另外，该行强调，如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。
对此，业内人士提示，这样的行为看似是稳赚的“空手套白狼”，实则不但可能面临价格走低带来的亏损，还要承担手续费等成本，更有可能造成征信风险，“投机取巧”并不可取。
有银行从业人员表示，部分投资者利用信用卡“消费分期”功能将资金伪装成普通购物收支，实则忽略了黄金T+D的交易规则。银行目前已经调整了黄金积分兑换等相关业务规则，并通过AI风控识别等方式识别该类交易，一旦触发预警，则投资者可能面临信用卡降额、被冻结账户并上报征信系统。如果形成组团“炒金”，则惩罚更为严重。
涉黄金业务接连“拉闸”
金价投资热情高涨之下，为了控制业务风险，银行除了明确禁止信用卡“炒金”，还对黄金相关业务进行规则调整，并公告提醒投资者注意金价波动风险。
例如，工商银行、中国银行、兴业银行、宁波银行等多家银行先后上调旗下积存金产品起存金额。其中，宁波银行宣布将积存金起购金额由700元调整为800元，按重量起购克数维持1克不变；兴业银行也将单次购买、新增定投购买起点由700元调整为800元；工商银行则将积存金最低投资额由650元上调至700元。
邮储银行研究院娄飞鹏认为，今年以来，黄金价格继续明显上涨，投资者的热情进一步被激发。虽然从长期来看，黄金价格大概率呈现上涨趋势，但由于短期涨幅较大，后续又可能面临价格调整的风险，“在这种情况下，银行调高黄金积存投资金额起点，也是在一定程度上提醒投资者关注风险。”
同时，还有多家银行宣布下调黄金账户利率。例如，招商银行黄金账户活期年化利率调整为0.01%、三个月期产品年化利率调整为0.1%、六个月期产品年化利率调整为0.1%、九个月期产品年化利率调整为0.2%、一年期产品年化利率调整为0.3%，均较之前有所下降。
此外，工商银行、建设银行、中国银行等多家银行还发布风险提示，提醒消费者黄金并非稳赚不赔，不要被短期波动迷惑，理性看待黄金投资。业内人士认为，银行种种措施除了提示消费者注意风险，也能在一定程度上避免信用风险和操作风险，同时筛选出更有经验和投资能力的客户，有利于长期业务发展。
对于投资者而言，业内人士建议，投资者在进行黄金投资时，应充分了解市场风险及相关法律法规，在合法、合理的情况下根据自身风险承受能力、投资预期等理性投资，合规使用信用卡、警惕高收益陷阱、合理配置资产、避免盲目追涨杀跌等。
头图来源：图虫