4月以来，多家银行对存款利率进行了不同幅度的调整，调整幅度为5个基点至40个基点，中长期限定期存款利率调整幅度较大，不少银行定期存款利率已跌破2%。业内人士认为，近期部分银行下调中长期存款利率，主要考量依旧是控制负债成本，以应对净息差收窄压力，未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。恒丰银行4月15日最新发布“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

浦发银行下调了3年期定期存款利率。“目前，3年期定期存款利率为2.05%，较此前2.15%下降了10个基点。如果存款人所在企业与我行有代发工资业务合作，存款人可享受3年期2.1%的利率。”浦发银行一家支行人士说。

除了股份制银行外，城商行也在下调存款利率，出现了“存五年不如存三年”的情况。“今年4月，我们行里对存款利率进行了一次调整，1年期和3年期定期存款利率均下调了5个基点。”南京银行一家网点人士告诉记者，当前1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别降至1.85%、1.95%、2.2%、1.75%，起存金额为1万元。

记者梳理发现，4月起，山东、广西、江西等多地中小银行也下调了存款产品利率。比如，广西巴马农商行于4月16日起调整存款利率。调整后，该行1年期、2年期存款利率分别为1.45%、1.55%，降幅分别为10个基点、30个基点；3年期、5年期存款利率均为2%，降幅达35个基点。

还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。例如，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

在经历数次利率下调后，目前国有大行最新存款利率全部低于2%。以建设银行为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

从银行自身经营角度而言，压降负债端成本是此轮利率调降的关键因素。据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%，当前净息差水平已处于历史低位。2024年银行年报数据亦显示，上市银行净息差收窄趋势延续，多数机构净息差水平已低于行业平均水平，负债端成本管控压力持续凸显。

邮储银行行长刘建军此前在业绩说明会上表示，预计2025年银行业息差仍然具有下行压力，贷款市场报价利率（LPR）下行以及存量按揭贷款利率政策调整，在一定程度上给银行带来压力。建设银行首席财务官生柳荣也表示，考虑到2025年是适当宽松的货币政策，且央行提到适时降准降息，2025年LPR还有一定下行空间，总体判断2025年NIM（净息差）仍将承压，但总体幅度小于2024年。下一步建设银行会进一步加强资产负债结构优化，加强资产管理。

招联首席研究员董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

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