伴随国家层面正式按下长期护理保险全国推行的“加速键”，这项被誉为社保“第六险”的制度正迎来全面铺开的历史关键期。面对庞大的失能老人照护刚需，如何在全国织密一张行之有效的保障网？作为先行先试的排头兵，上海经过多年试点已然沉淀出一套具有借鉴意义的“实战样板”。

10年累计入户服务6000万次

中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，要求用三年左右时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。

什么是长护险？简单来说，这是社会保险的一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用报销。

早在2017年，上海就作为全国第一个省级层面全面试点的城市，率先踏上长护险的探索之路。在这座60岁以上户籍老人占比已超37%的城市，失能老人的照护需求长期迫切。

数据显示，试点后，上海长护险每年累计服务的失能老人超50万人；从2017年至今，累计入户服务达6000万次，基金年支付近40亿元。目前，上海已发展了27个护理服务机构的连锁品牌，纳管长护险护理服务机构近1200家，培育了一支6万人的职业化、专业化护理队伍。

今年1月，《上海市长期护理保险试点办法》正式实施，通过多年来不断摸索完善，上海用规范评估、数字服务和严格监管，实实在在地构筑起了失能老人的照护底座。

政企协同筑底，数字赋能全流程

“上海样本”助力全国统一长护险建制，可复制的核心经验有哪些？对此，上海市医保局表示，上海在这一制度试点之初，即统筹城乡、统一模式、统一运行，以标准化、规范化为引领，构建精细化、一体化的机制体制；而在服务方面，上海则开创性地发展以护理站为核心、医养结合的长护险护理服务体系，构建覆盖居家、社区、机构长护险服务模式。

由此可知，长护险政策的试点落地，离不开扎实的基层经办。作为上海地区长护险的头部落实机构之一，记者从中国太保寿险上海分公司看到一套“政企协同兜底”与“全场景联动赋能”相结合的组合拳。

自2020年10月起，该公司作为商保机构参与到普陀区长期护理保险试点项目，至今已5年有余，并在2023年11月将服务版图拓展至黄浦区。

“在服务模式上，长护险基金管理、机构管理、评估稽核、费用结算等核心环节，均由政府相关部门主导。我们则扮演好‘专业管家’的角色，采用委托管理服务模式，稳稳承接住区医保局交托的经办工作。”中国太保寿险上海分公司相关负责人向劳动报记者介绍，目前，普陀区纳入经办系统的定点护理机构达37家，配备2855名护理人员，为超过3.3万名长者提供居家上门照护；黄浦区也已纳入12家机构，844名护理员正服务于7500余名老人。

面对如此庞杂的体量，其背后还有一套“数字引擎”支撑。上述负责人介绍，“依托我们自主研发的长护险全流程经办管理平台，从申请受理、护理派单到费用结算、满意度评价，实现了全流程线上闭环。同时，系统全面对接上海‘随申办’，落地长护险‘一件事’线上办理，大家在手机上点一点，就能随时查询进度。”

专业护理、动态评估缓解照护难题

长护险带来的改变，真切印刻在无数个家庭中。

家住上海普陀区的徐阿姨今年70岁，她曾因髋关节置换手术引发了严重的并发症，经评估为重度失能3级。常年卧床让她的生活瞬间陷入停滞，而沉重的照护担子全压在了女儿一个人肩上。

“那段时间，我每天在公司和家之间连轴转，晚上连个整觉都睡不了，整个人处在崩溃边缘，感觉生活都被乌云罩住了。”提起之前的情形，女儿依旧一脸无奈。

而转机就出现在三年前申请长护险之后。参保后，护理员汤阿姨每周三次准时登门，她本就专注于护理中风等疾病患者，经验丰富，每次上门的1小时里，汤阿姨会熟练地为徐阿姨进行康复按摩、擦拭身体、整理床铺等个人卫生照护。

“护理员手法特别专业，妈妈的气色肉眼可见地变好了，人也开朗了。”徐阿姨的女儿表示，像汤阿姨这样的护理员，都是经过专业培训的，每次服务开始和结束，他们都要在系统里打卡，服务前后也会跟老人和家属核对确认,“更关键的是大部分费用都由长护险基金支付，个人只需要承担10%，比自己请保姆要便宜很多。”她感慨道，长护险不仅让母亲重获相对体面的晚年生活，也让她终于能从繁重的护理中喘口气。

记者还了解到，对于长护险享有者的失能评估并非一劳永逸，而是动态调整的。包括徐阿姨在内，每两年都会有专业评估人员入户对其身体情况进行重新评估，评估分为6个失能等级，过程全程拍摄留证。经审核、公示后确定最终等级，只有2到6级能享受服务。如老人对等级有异议，还可以申请复评。

上海市医保局透露，上海为探索建立老年照护统一需求评估体系，创设了社区家庭医生评估体制机制，建立了5000多名家庭医生组成的评估员队伍，构建客观、独立、专业的社会化评估体系。

创新精准适配多元照护需求

在扎实做好基础经办之余，为了满足长者更高品质、更多层次的需求，太保寿险上海分公司还创新性地打造了“一城三园三养+居家-社区-机构联动”的全龄段康养服务体系，将照护网络进一步织密。

记者了解到，太保在沪自营自建的三大园区均标配了护士站、康复室和药房，并打通了属地医院绿色通道，覆盖自理、半失能、失能、认知症全人群。其中包括聚焦刚需的普陀国际康养社区，主打普惠的静安国际康养社区，以及面向中龄长者的崇明国际颐养社区。

同时，优质照护并未被“锁”在机构里。以静安、普陀为枢纽，太保向外辐射5到10公里，将机构专业能力下沉至社区卫生服务中心。提供生活护理、慢病管理、营养指导、康复上门等服务，覆盖区域内约 100 万 65 岁以上常住老人，并落地家庭病床、日间照护、短期托养等多元服务形式。

进一步完善长护险“上海样本”

经办机构的微观实践，正是宏观政策开花结果的最佳证明。上海长护险经多年试点优化，已从政策的“规划图”走向普惠的“实效图”，在经济减负、专业照护、家庭解放等方面发挥了关键作用；同时完善了城市养老服务体系，带动了护理行业就业扩容，走出了一条超大城市养老保障的务实路径。

当然，从试点走向全面建制，要解决的问题还有不少：评估体系如何更科学？资金来源是否稳定可靠？服务质量怎么保证？这些都需要更加统一的标准和清晰的制度框架。长护这项制度的落地是需要在实践中不断总结经验、打磨完善的。

国家医保局相关负责人在前不久的发布会上也表示，在推进节奏上，具体由各省份根据实际情况确定，不搞“一刀切”。有条件的市地可以先行，不具备条件的市地，可以先夯实条件后再实施。不搞齐步走，不搞“一刀切”，在覆盖人群上，可以先从职工人群起步，再逐步覆盖到城乡居民，也可以职工和城乡居民，同时纳入到制度覆盖范围。

上海市医保局表示，对于国家正加快建立长期护理制度，上海也正在积极跟进。在原有制度试点基础上，将从建立筹资缴费体系、扩大人群范围、优化管理运行机制等方面，深化研究制度衔接，进一步完善符合国家要求，适应上海实际，造福失能群众的长护险制度。

相关链接：长护险实用指南

一、谁能参保？

用人单位以及单位职工、退休人员、灵活就业人员、未就业城乡居民等。

二、缴费多少？

长期护理保险费率统一控制在0.3%左右。其中，单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，个人缴费基数为本人工资收入；退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民筹资由个人和政府合理分担，费率减半从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右；灵活就业人员可按单位职工费率标准参保，也可按未就业城乡居民参保政策参保缴费。另外，18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

三、谁能得到赔付？

制度起步阶段保障重度失能人员，使用全国统一的评估标准。按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按规定享受相关待遇。随着经济发展和制度完善，国家层面统一研究逐步扩大保障对象范围。

四、如何申请？

参保人或其家属在医保服务窗口或当地提供的线上办理渠道提出申请并提交材料。材料包括身份证件、申请表、住院病历或诊断书等。

头图来源：图虫