近期，人民币汇率走出一波强势行情，一路升值已经创下了两年多来的新高。业内预计，人民币或还有进一步升值空间。在这样的情况下，市民手中的美元又该如何打理？

人民币汇率来到6.6时代

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2020年10月22日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.6556元，升至2018年7月11日以来新高。此外，在岸人民币、离岸人民币均在6.65附近波动。这些数据都创下了逾两年新高，抹去了去年以来的全部跌幅。

对此，招商证券宏观经济研究团队认为，这一轮人民币的升值，主要受到美元走弱的影响，美元指数的变化对于人民币汇率起到方向性作用。此外，中国率先走出疫情，在基本面和国际收支层面具有相对优势。“向后展望，我们认为人民币仍将维持升值趋势，美国第三轮疫情来袭加大了美国货币、财政宽松延长的必要性，从而继续维持对中国的资本流动和人民币汇率较为有利的格局，不过升值的过程中人民币汇率可能出现较大波动。”

美元存款利率降至0.35%

在人民币升值的同时，外币的利率仍在持续下行，且范围进一步扩大。近日五大国有银行先后发布公告，大幅下调了美元、欧元、英镑、日元、港币、加拿大元等多种外币的存款利率。此外，股份制银行中的招商银行也一并下调了外币的存款利率。

记者从工商银行获悉，目前，美元活期、一个月、三个月、六个月、一年、两年期限的存款利率分别为0.01%、0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%，每个期限的存款利率都下调了一半以上。其中一年期和两年期较此前下调了0.45%，幅度颇大。调整后的美元存款利率，也仅与人民币活期存款利率相当。

非刚需不建议购汇

美元存款利率下调后，是不是应该换一些美元等待升值？市民手中现有的美元该如何打理呢？记者走访了多家银行发现，前来换汇的客户却并不多。一位银行客户经理介绍，目前的换汇需求主要是刚需，出国留学或是企业经营等。有前来换汇的市民表示，和几个月前相比，兑换5万美元可以省下近2万元人民币。

那么现在换汇是不是好选择呢？对此，银行客户经理建议，如果对于未来有美元需求的客户，现在逢低位换汇是比较划算的。而如果并没有外币使用方面的需求，仅仅想要通过汇率变动来实现保值增值，那么可能风险较大。“对于普通老百姓来说，兑换美元后投资渠道比较单一，主要是美元存款和理财产品，其收益都远低于同期人民币存款和理财，而且将外币兑换成人民币也有一定的成本，再加上汇率的波动，很有可能最后无法实现保值增值。”

事实确实如此。除了美元存款利率持续走低，记者发现，理财方面，各家银行推出的美元理财产品利率虽然略高于存款产品，但是1年期的理财产品预期年化收益率大部分都低于2.5%，且大都有一定的购买条件限制。如，招商银行的一款美元金葵季季开产品，年化收益2.17%，需要2000美元起购，每个季度才能赎回。相比之下，人民币的理财产品年化收益不少都在4%以上，差距不小。

有银行客户经理表示，考虑到换汇成本和汇率波动，对于目前手中有闲置美元现汇的客户，则可以选择美元理财等产品。“可以多比较各家银行的产品，选择合适的投资。等待美元升值时，再获取汇率波动的带来的收益。”