去年以来，国内银行已掀起几轮存款利率降息潮。目前，不少全国性银行的存款利率都进入2字头时代，地方性银行的利率能超过3.5%的也并不多见。劳动报记者调查发现，上海市场上只剩极少数地方性银行和外资银行的三年期以上定存利率还能保持在3.5%，利率接近4%的更属凤毛麟角。一些有经验的储户表示，现在各家银行的利率差异太大，存钱必须货比三家。

两家“网红”银行已下调定存利率

由于定存利率显著高于同业，江苏银行和大连银行此前都属于社交平台上人气较旺的银行。特别是江苏银行，在江苏本地的利率低于上海、北京等城市。不少江苏客户专程坐高铁去上海存钱，曾引起热议。

而近日，江苏银行上海一家网点的大堂经理告诉记者，“我们已经下调利率，现在没有3.5%了。”

此前，江苏银行在上海的三年期和五年期定存利率都是3.5%，一万元起存。而现在最新的利率三年期和五年期依然一样，不过起存金额分了档，最高也只有3.4%。具体来说，5万元以下的，年利率2.8%；5万元至30万元3.3%，30万以上3.4%。

有客户表示刚在江苏银行开户，本想等一笔理财到期后再存进去，结果就收到了降息的消息。她本来打算存3万元，现在年利率直接从3.5%降至2.8%，每年少了210元利息，3年下来要少630元。

同样，大连银行在上海也进行了降息。记者了解到，该行五年期利率从4%已降至3.3%，三年期利率从3.5%降至3.3%，起存仍然是一万元。如果按照20万元计算，五年就少了7000元利息。

少数地方性和外资银行利率仍有竞争力

据了解，4月份以来，全国多家银行宣布下调人民币存款挂牌利率，整体下调幅度在10至4个基点不等。经过多轮调整，目前不少国有大行和股份制银行，三年、五年期存款挂牌利率已降至3%以下。不过，市场上还有银行的定存利率仍然在3%以上，此外还有极少数银行的利率维持在3.5%以上，显著高于同业。

劳动报记者梳理获悉，目前，民生银行三年期和五年期利率为3.2%，1000元起存；而其两年期存款利率则为2.65%，1万元起存。中信银行三年期存款利率为3.25%，但仅限于个人养老金账户购买。建设银行3个月-5年期存款的最高年利率为3%。中国银行三年期存款利率为3%，但其5年期利率则为2.65%。

目前，上海市场上只剩下极少数地方性银行和外资银行还有3.5%或以上的利率。

例如厦门国际银行，该行人民币三年期和五年期定存利率仍然有3.5%，1万元起存，不过此利率为手机银行专享。“一定要在手机上操作，柜台操作只能是2.9%的利率，”现场客户经理向记者表示，“要办理的话需要抓紧，3.5%的利率持续时间不会很久。”

韩亚银行虽然是一家外资银行，但其人民币定存利率明显高于中资行。记者获悉，该行目前五年期人民币定存利率为3.9%，三年期利率则为3.4%，50元起存。

此外还有南京银行的利率也较为有竞争力，其30万元以上三年期定存利率目前为3.45%。

总而言之，鉴于不同银行的资产负债情况、市场竞争策略存在差异，对存款需求和定价自然不完全一致。因此，大家存钱时最好货比三家多打听，去利率较高的银行存钱。

利率下降后居民存款会去哪儿？

随着存款利率下降，居民的存款意愿也持续走低。央行日前发布的数据显示，连续13个月持续同比多增的居民存款，在4月份出现断崖式下降。4月份，人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元，同比多减4968亿元。

普益标准数据显示，4月份理财子公司开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)、封闭式固收类理财产品近一个月的年化收益率平均水平分别为4.43%、5.35%，明显高于一年期定期存款利率，4月理财市场规模环比提升5.14%至25.4万亿元。

天风证券研报认为，受益于债券市场走强，今年理财市场表现逐步好转。理财产品单位破净率从2022年12月份峰值的29.2%持续下滑至2023年5月12日的4.7%，叠加这一时期下滑的存款利率，理财产品对居民的吸引力不断增强。从5月份理财规模上看，随着破净率进一步回落，居民还在继续增配理财产品。

头图来源：图虫