进入3月份，消费贷的利率大战烽烟四起，多家银行推出限时优惠活动，消费贷利率从“3字头”直降至“2字头”，最低已下探至2.58%，该利率水平已和部分中小银行的定期存款、大额存单利率“撞车”，再现不同银行之间的存贷款利率倒挂现象。

消费贷客群的贷款诉求通常和经济发展息息相关，近年来，在居民降杠杆、消费不振的影响下，消费贷增速出现回落，业内人士预计，未来消费贷的整体增速将与GDP增速相当。

消费贷价格战又起

“我在3、4年前使用过消费贷，当时银行消费贷申请额度普遍在10万元至30万元之间，利率基本在4%以上。现在贷款利率降了近一半，可申请的额度也变多了，确实挺让人心动的。”家住上海的马女士说，今年初以来，各家银行推销消费贷款的电话及短信不断。

记者梳理发现，江苏银行近日推出新客限时尊享优惠年化利率2.58%起的消费贷产品，额度最高100万元；宁波银行为客户提供首借利率2.68%的专享活动；北京农商银行也将其某消费贷产品最低利率下调至2.68%，最高额度60万元。

目前贷款市场报价利率（LPR）1年期利率为3.1%，这意味上述利率已经低于LPR。究其背后，这是银行针对新客等指定客群的揽客策略，并非其常态化利率定价水平，更是银行应对市场环境变化，争夺优质客群的营销举措。

一家国有大行业务人士向记者直言：利率进一步下调，是银行为了稳定或者提高市场占有率不得已的选择。“超低的消费贷利率下，如果没有其他业务捆绑，银行就是倒贴获客。低价营销也是为了让优质客户群体在获得消费贷款的同时，顺便能办理其他业务，从综合收益的角度考量可以实现盈利。”

如此低的利率，的确也吸引了有需求人士关注。家住上海的李先生，近期打算装修新房，就在对比银行消费贷利率和借款要求。

但要注意的是，上述低息消费贷并不容易申请。一般银行都会将最低利率与特定客群绑定，例如新客户、优质企业员工或通过特定渠道申请的借款人，并且最终额度和执行利率以银行审批结果为准。而且综合资质包括但不限于收入、负债和征信情况，以及申请借款的金额、期限、还款方式等。

“客户如果符合特定客群的条件的话，有机会享受最低利率，最终的贷款利率以申请页面为准。”银行一位客户经理告诉记者。

政策发力提振消费“回温”

消费贷客群的贷款诉求通常和经济发展息息相关，近年来，在居民降杠杆、消费不振的影响下，消费贷增速出现回落。

根据央行公布的金融机构贷款投向统计报告显示：2023年末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额19.77万亿元，同比增长9.4%，全年增加1.75万亿；2024年末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长6.2%，增速下滑了3.2个百分点，全年增加1.24万亿元。

在今年的全国两会上，如何提振消费是重要议题之一。根据《政府工作报告》，“消费”一词出现了32次之多。并提出，从国内看，经济回升向好基础还不稳固，有效需求不足，特别是消费不振。

在今年要完成的十大政府工作任务中，消费更是居首。《政府工作报告》指出，要大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。促进消费和投资更好结合，加快补上内需特别是消费短板，使内需成为拉动经济增长的主动力和稳定锚。包括实施提振消费专项行动、多渠道促进居民增收、安排超长期特别国债3000亿元支持消费品以旧换新、创新和丰富消费场景、完善免税店政策、深化国际消费中心城市建设、完善全口径消费统计制度、强化消费者权益保护等。

消费贷是促进消费的主要抓手之一，国家金融监管总局局长李云泽在“部长通道”上透露，针对长期大额消费需求，将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。

头图来源：图虫