9月12日，2025外滩大会上，网商银行披露AI在信贷、理财、营销三大领域的落地进展，首次提出未来10年“新310”目标，即360度感知用户、1对1专家服务、0延时实时交互，最终成为千万小微企业AI CFO。行长冯亮明确：“用AI解决行业真问题，10年战略虽起步，方向已清晰。”

记者从会上获悉，网商银行先锁定核心行业痛点：小微企业中大额贷款服务不稳定、银行理财收益难达用户期待、金融营销扰民。解题核心思路很明确，给银行人配AI助手，打造“超级个体”，再服务用户。

在信贷领域，20万以下小额贷已实现纯线上化、风险可控，但50-200万中大额贷仍依赖高成本人工尽调。网商银行打造“AI信贷专家”，配备两大助手：产研助手读研报、析产业链以精准定位企业属性，尽调助手通过电话/视频核实经营实况。比如乐清某年营收3500万的国家级高新电子企业，AI识别其通信电子产业链属性与27项专利，视频核厂容订单后建议授信150万。实践5个月，AI与人工审批一致率从39%跃升至90%。

理财领域同样以AI破局，针对收益不稳定问题，网商银行推出“申赎智能运筹引擎”（预测小微申赎、控流动性、减资金闲置）和“资金结构调控引擎”。目前服务14家机构，合作产品收益波动较市场平均低5BP。

营销端的改变则更贴近用户体验，过去“一条策略服务万人”的扰民模式被摒弃，AI实现“一人一策”精准分层。比如乡村文旅推广中，只给景区餐饮店推服务，剔除蓄电池维修店；文案图片也能定制化，AI与客服协同响应（AI难解时切人工）。目前已覆盖超2300万用户，智能服务承接率90%，满意度提升19.5%。

冯亮强调，AI的价值不是替代人，而是让普通信贷员、理财经理、营销员变身“超级个体”，以更强能力服务用户，最终创造增量价值。

头图由外滩大会组委会供图