如今，征信已成为现代生活中的重要一环，直接关系到个人贷款、购房等重大事项的顺利办理。根据相关规定，个人征信逾期记录通常会保存5年。一旦出现逾期，便可能会在申请贷款及其他相关事宜上遇到阻碍，甚至直接被拒。于是，网络上出现大量声称能够“消除逾期记录”“修复征信”的信息。但需要警惕的是，这些“修复征信”信息的背后，却往往暗藏风险。

网络平台充斥“征信修复”信息

记者注意到，目前在一些网络平台上，充斥着各类关于“处理征信逾期”的广告信息。这些信息中，有些声称可代为消除不良记录；有些则以“征信分析”为名，实则从事征信修复业务。

记者随机选择了一家从事相关业务的公司进行咨询，其工作人员声称，他们从事征信修复已多年，经验丰富，能够处理大多数银行及金融机构的逾期记录，全部流程约一至三个月。

据其介绍，大部分银行或者贷款机构，无论逾期次数多少、金额大小，均可操作。客户只需提供电话卡、身份证照片和征信报告，其余事项全权委托办理。

至于收费，该公司按每家银行或机构计费，标准约为2500元/家。其他类似机构给的收费金额，更具情况也从几千元到几万元不等。

不过，在这类业务背后，却是大量消费者的投诉与维权声音——

李先生曾因疏忽发生贷款逾期，找银行咨询、沟通，寻求删除不良记录未果后，在网上找到一家“征信修复”机构，并按要求将1万元定金、一张自己实名办理的手机电话卡和一张银行卡交给这家机构，约定事成之后再付2万元。

一个月后，该机构告诉李先生征信逾期已成功修复，要求他付清全部余款。李先生未经核实，随即将事先承诺的余款转给该机构。而当他亲自去当地人民银行分支机构查询信用报告后，发现有关信息根本没有修复，气愤之下，李先生多次联系该机构未果，才发现自己已经被拉黑了。

李先生的遭遇并非个例。在网络平台上，类似的投诉与“避坑”帖文比比皆是。不少用户反映，这类商家往往是付款前信息秒回，付款后却爱理不理。在支付高额费用后，不仅个人征信未能得到修复，反而陷入更艰难的维权境地。

轻信将面临钱财被骗和信息泄露

一位银行业内人士向记者表示，骗子通常以“征信修复、洗白、铲单”为名义开办业务成发布广告，声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非故意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段意图修改不良信息。

其常见骗术主要有两种：一是伪造证明材料，编造“未收到账单”“银行系统故障”等虚假逾期原因，伪造相关证明文件，指导持卡人向金融机构或征信中心提出异议申请；二是代客投诉，以“专业维权”名义，代替持卡人向金融机构、监管部门恶意投诉，要求删除不良记录，若投诉无果，便以“需要额外打点”“升级服务”等名义继续索要费用，一旦得手便失联跑路。

他强调，“征信领域不存在‘修复’‘洗白’等概念，此类所谓的‘征信修复’业务违反多项法律法规。”消费者若轻信此类服务，不仅会遭受财产损失，个人信息也面临重大泄露风险。

此外，盲目相信一些机构可以处理征信，还可能成为诈骗分子的目标。2024年6月，公安部曾公布十大高发电信网络诈骗类型，其中就包括虚假征信类诈骗。

公安机关表示，诈骗分子通过冒充银行、金融机构客服人员，谎称受害人之前开通过微信、支付宝、京东等平台的百万保障、金条、白条等服务，或申请校园贷、助学贷等账号未及时注销，或信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要注销相关服务、账号或消除相关记录，否则会严重影响个人征信。随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融APP进行贷款，并转到其指定的账户，从而骗取钱财。

更正个人征信有官方渠道可走

事实上，一定情形下想要更正个人征信记录，有正规途径。

其一，是与金融机构沟通协商。当发现自己出现征信逾期后，第一时间联系相关金融机构，向其说明逾期的原因。

例如，因为突发意外事件、不可抗力因素等导致无法按时还款，并非恶意且有合理解释的，部分金融机构可能会根据实际情况在其内部系统中进行调整，并向征信机构提出修改逾期记录的申请。当然，这种方式并非适用于所有情况。

其二，是提出异议申请。根据《征信业管理条例》规定，如果个人认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

个人可以向中国人民银行征信中心或当地的征信分中心提出异议申请。在申请时，需要提供相关的证明材料，如还款记录、合同等，以证明征信报告中的逾期信息存在错误。征信机构在收到异议申请后，会进行调查核实，如果确实存在错误，会及时进行更正。

需要注意的是，正规渠道下的征信异议申请，均无需支付任何费用。

头图来源：图虫