交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元；未来三年不出险，交强险最多打五折……近日，中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》提出了一系列利好车主的政策，并将于9月19日正式实施。此次改革能为消费者带来哪些利好？记者采访发现，降价、增保、提质成了这次车险改革的“关键词”。

交强险责任限额大幅提升

此次改革中，交强险责任限额提升格外引人关注。

改革后，交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

“交强险责任限额提高，对司机和行人而言，都多了份保障。”上海一位车主刘先生说。

银保监会日前发布公告，规定了切换时间和过渡安排，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

商车险保险责任更全面

此前有车主反应，“前年，我驾车在高速路上行驶时，车窗玻璃被击中砸了个坑，联系保险公司进行车损险理赔，却被告知不在承保范围内。”

类似的情况将得到改善。

车险综合改革后，车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

简单来说，就是车损险的保障范围扩大了，扩展了上述保险责任，这些保险责任原来属于附加险，改革后全部纳入主险内。

此次改革还删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如地震及其次生灾害等。至此我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

平安产险相关负责人认为，扩大保险责任和提升保障金额，消费者风险保障将更加全面，也有利于激励保险公司提升车险经营效率和服务能力，更好发挥保险在经济补偿和化解矛盾纠纷方面的作用。

轻微事故不纳入上调浮动因素

保障大范围增加，价格是不是升高了？根据新规，新车险的价格只降不升，而且降价将是未来大趋势。

根据新规，此次改革将在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，下浮比例由原来的最低30%扩大到50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

有车主算了一笔账，以他的五座小轿车为例，第一年交强险保费为950元，此后在未发生赔付的情况下，保费最高优惠30%，每年交665元，下浮比例扩大至最低50%后，可优惠至475元，相当于省去了大半箱油钱。

此外，根据新规，交强险浮动比率中的上限保持不变，对于轻微交通事故，将研究不纳入费率上调浮动因素。

车险费率总体降低，好车主将更受益

而在商业车险方面，无赔款优待系数将进一步优化，更能体现“新车险”价格下降的改革力度。

改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

比如，一位车主几年无出险，偶然出了一次事故。在新政之前，车主次年保费将明显上涨。

而新政出台后，考虑赔付记录由前１年扩大到近３年，确定保单折扣，对于偶然出险１次的车主而言，费率上调的幅度将有所降低。这意味着如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少。

业内人士指出，改革后，车险费率“奖优罚劣”作用将更好发挥，驾驶习惯和安全记录良好的车主将更加受益，这也有利于促使广大车主进一步规范驾驶行为。