乔法官：

我丈夫原来是跑长途的，现在自己开了家小运输公司买了几辆车雇人跑。因为人员不稳定，我们管理也很粗放，除了缴纳车辆保险和按规定纳税外，其他都很随意。但是最近我丈夫朋友开的运输公司出了个事故，他们一下赔了驾驶员几十万元，导致公司直接关门了。我们也挺担心，万一以后自己摊上这种事该咋办？有朋友出主意说让我们给驾驶员买人身意外伤害保险，有的说让我们买雇主责任险，这样万一出事故，赔偿款可以由保险公司承担。这些东西，我们也搞不清楚，如果缴纳人身意外伤害保险或雇主责任险，发生事故，是不是公司就不用赔偿了？请问，我们该怎么办呢？

读者顾女士

顾女士：

保险制度设立目的之一就是通过参保人共同参与缴费，在发生意外时，相互分担风险，弥补由此给参保个体造成的损失。保险的种类很多，功能也各不相同。你丈夫开了运输公司，虽然为车辆这些固定资产投了保，但却忽略了对劳动者这一重要要素的保障。这对于一个企业经营者尤其是从事运输这一高风险行业的经营者来说是极不应该的。作为用人单位，依法参加社会保险是一项法定义务。而社会保险中一项重要的保险内容就是工伤保险。根据《工伤保险条例》规定，参保后如发生重大事故的，除规定由用人单位承担的支付停工留薪期待遇、一次性伤残就业补助金等义务外，由工伤保险基金承担其余的支付责任；应参保而未参保的，职工发生工伤由该用人单位按照条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。由此可见，依法缴纳工伤保险费是企业必须做的，也可减轻工伤赔偿责任。而雇主责任险属于责任保险，其保护对象为企业或雇主因法定责任产生的对员工的赔偿责任，也可减轻工伤赔偿压力，但需在确定实际赔付责任后获得理赔。至于意外伤害保险则属于人身保险，根据《保险法》规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。因此，雇主虽支付了保险费，但不享有保险金请求权。劳动者基于人身意外伤害险所获得的商业保险理赔款也不能用于冲抵用人单位自身本应承担的法定工伤赔偿责任。明白了这些规定，我想你和丈夫就清楚今后该怎么做了吧。

文/乔蓓华